اكتسبت العملات الرقمية شهرة واسعة حول العالم، ونظرًا لمعدل نموّها السريع، بدأت أكبر المؤسسات المالية في تقديم بطاقة العملات الرقمية المشفرة، والتي أصبح استخدامها شائعًا في الآونة الأخيرة؛ حيث تسمح لأصحابها بالدفع مقابل الخدمات والسلع المختلفة، تابع السطور القادمة لمعرفة كا ما يتعلق ببطاقة العملات الرقمية من خلال موقع الكريبتو القوي.
ما هي بطاقة العملات الرقمية؟
بطاقة العملات الرقمية هي البطاقة التي تسمح لحاملي العملات المشفرة إنفاقها والدفع بها دون الحاجة إلى تحويلها أولًا إلى عملة ورقية، وذلك بعد ربطها بالمحفظة الإلكترونية بدلًا من الحساب البنكي؛ حيث قام عدد كبير من بورصات العملات المشفرة بعقد اتفاقيات وشراكات مع شركات مثل ماستر كارد، سوايب، وفيزا لإصدار هذا النوع من البطاقات.
كيف تعمل بطاقة العملات الرقمية؟
تتشابه آلية عمل بطاقة العملات الرقمية تمامًا مع بطاقات الدفع التي نحصل عليها من أي مؤسسة للأموال الورقية، مثل بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان التي تقوم البنوك بإصدارها، بعد أن انضمت بورصات العملات المشفرة إلى موفري خدمات الدفع المعروفين، مثل ماستر كارد وفيزا.
تقوم هذه البطاقات بتحويل العملات المشفرة إلى عملات ورقية، مثل اليورو، الدولار الأمريكي، أو الجنيه الإسترليني، لذا عند الشراء باستخدام بطاقة العملات الرقمية تبدأ وظيفة شبكة معالجة الدفع التابعة للشركة المرتبطة، وهي تنفيذ المعاملة، مما يمنحك فرصة إجراء العمليات الشرائية بأكبر قدر من الراحة والسهولة، مرورًا بالمراحل التالية:
- أولًا تبدأ المعاملة بمُجرد استخدام البطاقة في عملية الشراء، مع إرسال طلب للدفع بالعملة الورقية من التاجر إلى جهة إصدار البطاقة.
- تقوم جهة الإصدار بتحويل المبلغ المطلوب من العملة المشفرة في المحفظة الإلكترونية إلى عملة التاجر بسعر الصرف الحالي.
- يتم إرسال العملة الورقية المحوّلة إلى شبكة الدفع، سواء كانت ماستر كارد، فيزا، أو غير ذلك، ثم تكتمل معاملة تحويل الأموال إلى التاجر.
- تنتهي عملية الشراء بخصم المبلغ بالعملة الورقية، إضافةً إلى رسوم التحويل المُطبقة على البطاقة، من محفظتك الإلكترونية.
- يتم تحويل مكافآت الاسترداد إلى محفظتك إذا كانت البطاقة من الأنواع الداعمة لهذا النظام، سواء كانت مكافآت نقدية أو على هيئة نقاط.
مميزات بطاقة العملات الرقمية
إنّ الميزة الرئيسية لبطاقة العملات الرقمية هي أنها سهلت عدد كبير من عمليات الدفع وجعلتها أكثر وضوحًا لحاملي العملات المشفرة؛ حيث مكّنتهم من إنفاق العملات دون الانتظار حتى تتم حركات تبادل العملات الورقية، كما قدّمت البطاقة بضع مميزات أخرى، ومن أهمها:
- تحويل العملات الرقمية إلى كاش يُمكن استخدامه في إجراء عمليات الشراء المختلفة من خلال الإنترنت، ومتاجر البيع بالتجزئة التي لا تقبل العملات المشفرة.
- هناك بعض البطاقات التي يُمنح أصحابها مكافآت بالعملات المشفرة مقابل دفع الأموال الورقية في المتاجر.
- تتيح بطاقة العملات الرقمية لأصحابها إمكانية السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي التي تدعم العملات المشفرة.
- تُعد البطاقة خيارًا مثاليًا للمسافرين؛ حيث يُمكن استخدامها في أي مكان يدعمها في العالم دون القلق حول عوائق العملة.
- كذلك لا تفرض رسوم أجنبية على السحب عند استخدامها خارج البلاد، مما يضمن لك عدم تكلّف الرسوم الباهظة.
- تتمتع بقدرٍ كبير من الخصوصية والأمان؛ بفضل تقنية البلوكتشين التي تجعلها أقل عرضة لمخاطر الاحتيال والتلاعب.
- أيضًا لا يتطلب استخدامها مشاركة قدر كبير من المعلومات والبيانات الشخصية مقارنةً بالبطاقات البنكية التقليدية.
- يُمكن تعبئة بطاقة العملات الرقمية بعدد كبير من العملات المشفرة بمختلف أنواعها، مما يوفر المرونة في الإنفاق.
- إمكانية إدارة أموال البطاقة من خلال التطبيق الإلكتروني، الذي يقدم عِدة ميزات مثل تحليلات الإنفاق، إشعارات المعاملات الفورية، سهولة تجميد أو إلغاء تجميد البطاقة.
اقرأ أيضًا: بورصة تبادل العملات الرقمية بأقل رسوم
أفضل بطاقات سحب العملات الرقمية
بعد أن أصبحت العملات المشفرة ذات قيمة في المحافظ الاستثمارية في جميع أنحاء العالم، وحافظت على معدل التزايد والنمو الخاص بها، أطلقت مؤسسات الخدمات المالية إمكانية إصدار بطاقة العملات الرقمية، والتي وُجِد منها أكثر من نوع؛ بحيث يختار كل مستثمر النوع الذي يناسب احتياجاته، من بين الخيارات التالية:
1- بطاقة Plasbit
إن منصة Plasbit من المنصات الرائعة في مجال العملات الرقمية، فالمنصة تسعى دائمًا إلى توفير تلبية احتياجات كافة العملاء، وبناءً على ذلك، قامت بإصدار 3 بطاقات مشفرة، وتُمكن تلك البطاقات من تبادل العملات الرقمية بسهولة. يعتبرها الكثير من أفضل بطاقات العملات الرقمية؛ لأنها تسمح بتخزين العملات الرقمية والورقية، وتدوم صلاحيتها حتى 3 سنوات.
المزايا
- تتيح الدفع بالعملات المحلية في مختلف دول العالم.
- لا تفرض رسوم عالية على معظم المعاملات.
- تعتبر من بطاقات سحب العملات الرقمية شديدة الأمان؛ لأنها تتضمن رمز سري خاص بمعاملات السحب من خلال ماكينات الصراف الآلي، كما أنها متوافقة تمامًا مع شريحة EMV.
- لا تفرض رسوم على معاملات الشراء بعملة البطاقة وهي (POS).
- يتراوح التحميل اليومي بين 25 ألف إلى 100 ألف دولار وفقًا لنوع البطاقة، بينما التحميل الشهري يتراوح بين 50 إلى 300 ألف دولار، ويتأرجح التحميل السنوي بين 100 ألف إلى مليون دولار وفقًا لنوع البطاقة.
2- بطاقة Crypto
تعد خيارًا مثاليًا للباحثين عن بطاقة العملات الرقمية التي تدعم مجموعة واسعة من الأصول المختلفة؛ حيث تدعم 19 عملة مشفرة، إضافةً إلى 20 عملة ورقية، وقد حرص موقع كريبتو على توفير فئات مختلفة من البطاقات؛ بحيث يجد كل عميل ما يناسب حصة CRO الخاصة به من مستويات الاسترداد النقدي للبطاقة، وقد امتازت بطاقات كريبتو بعِدة مزايا متنوعة جعلتها من أفضل بطاقات سحب العملات الرقمية، من أهمها:
- اشتراكات مجانية في Spotify وNetflix.
- قسائم شهرية لمواقع Expedia وAirbnb.
- لا تفرض البطاقة رسوم سنوية.
- لا تحتاج إلى فحص الائتمان.
- تقدم عروض استرداد نقدية تنافسية.
- تصل نسبة الاسترداد النقدي لـ CROإلى 5%.
- سحب مجاني من أجهزة الصراف الآلي.
- الدخول إلى صالة المطار المميزة.
عيوب البطاقة
- بعض التجار لا يستطيعون الحصول على المكافآت.
- تم تقييد عمليات السحب المجانية من أجهزة ATM للبطاقات ذات المستوى الأدنى.
3- بطاقة Binance
قامت شركة Binance بعقد شراكة مع شركة Visa لإصدار بطاقة بينانس فيزا كارد المميزة، والتي تدعم 15 عملة من العملات الرقمية المشفرة، لكنها لم تتوفر في الولايات المتحدة حتى الآن، أما عملاء الدول الأخرى تقدم لهم المميزات التالية:
- يُمكن إصدار البطاقة مجانًا، وعدم دفع أي رسوم شهرية أيضًا.
- نسبة استرداد نقدي رائعة تصل إلى 8% وتعتمد على BNB المُخزن في الحساب.
- سهولة عمليات الإيداع دون فرض رسوم شهرية أو التقيد بحد أدنى للرصيد.
- تتمتع بنظام التحقق الآمن ثلاثي الأبعاد، لذا يمكن اعتبارها من أفضل بطاقات سحب العملات الرقمية.
عيوب البطاقة
- غير متوفرة في الولايات المتحدة.
- حدود الإنفاق اليومية المنخفضة نسبيًا.
- تقييد مرات السحب من أجهزة الصراف الآلي.
4- بطاقة Coinbase
إنها بطاقة خصم تحصل على تمويلها من خلال رصيد Coinbase الخاص بك، والتي يُمكنك استخدامها في إجراء عمليات الدفع من خلال عدد كبير جدًا من المواقع حول العالم، وذلك باستخدام رقم التعريف الشخصي (رمز PIN)، مع العلم أنها تدعم 7 عملات رقمية مشفرة، من أهمها BTC، LTC، وETH، وقد تميّزت بما يلي:
- يُمكن الحصول عليها من قِبل سُكان الولايات المتحدة مجانًا.
- يُتاح الحصول عليها من قِبل المقيمون الأوروبيون مقابل دفع رسوم إصدار بسيطة.
- متوفرة في جميع الولايات المتحدة ما عدا هاواي.
- نسبة استرداد نقدي للعملات المشفرة تصل إلى 4%.
- لا تفرض رسوم سحب من أجهزة الصراف الآلي.
- لا تتطلب إجراء الفحص الائتماني.
- تتمتع بحدود للإنفاق الشهري.
- لا تفرض رسوم سنوية، لذا فهي خيار رائع لمن يبحث عن بطاقات سحب العملات الرقمية منخفضة التكلفة.
عيوب البطاقة
- يجب امتلاك حساب Coinbase لدى المستخدم لكي يتمكن من الحصول على البطاقة.
- يتسبب بيع العملات المشفرة بهدف كسب المكافآت في افرض الضرائب على أرباح رأس المال.
5- بطاقة ائتمان Bybit Crypto
إنها بطاقة عملات رقمية تم إطلاقها من قِبل شركة ماستر كارد، توفر للعميل إمكانية إتمام معاملاته بقدرٍ من المرونة والسرعة، وتدعم حوالي 8 عملات مشفرة، وهي عملات BTC، BNB، USDT، ETH، XRP، TON، MNT، وUSDC، وتقدم لحامليها المميزات التالية:
- إمكانية الجمع بين أكثر من عملة في معاملة واحدة.
- لا تفرض رسوم شهرية أو سنوية.
- يُمكن إصدارها واستلامها مجانًا.
- توفر استرداد نقدي تصل نسبته إلى 10%.
- يتم دعمها في المنطقة الاقتصادية الأوروبية وأستراليا على عكس الكثير من بطاقات سحب العملات الرقمية الأخرى.
- توفر الإنفاق المُربح لحامليها.
عيوب البطاقة
- فرض رسوم عالية نسبيًا على المعاملات.
- دعم عدد محدود من العملات الرقمية.
- لا تتوفر في الولايات المتحدة.
- التقيد بحدود المعاملات السنوية.
6- بطاقة فيزا Wirex
تعتبر الخيار المثالي للمقيمين في الولايات المتحدة؛ إذ لا تفرض عليهم رسوم إصدار البطاقة أو سحب العملات، فقط يتم خصم رسم نسبته 1% لتمويل الحسابات بالعملات المشفرة، كما تدعم 25 عملة مشفرة مختلفة من أهمها BTC وETH، ورُغم أنها تفرض رسوم تحويل مرتفعة نسبيًا، لكنها تقدم عِدة مميزات في المقابل، مثل:
- استرداد نقدي يصل إلى 8%.
- استرداد نقدي يصل إلى 2% على العملات المشفرة بدون حد أدنى للرصيد اللازم للحصول على المكافآت.
- ميزة X-Accounts التي تتيح للعملاء كسب فائدة تصل نسبتها إلى 10% على عملتيّ BTC وETH.
- لا تفرض رسوم شهرية أو سنوية.
- إمكانية السحب من أجهزة الصراف الآلي مجانًا إذا كانت قيمة العملات أقل من 250 دولار.
عيوب البطاقة
- لا تتوفر في جميع المناطق.
- يقدم برنامج المكافآت X-Points بدلًا من العملة المشفرة.
7- بطاقة ائتمان BitPay
إنها إحدى بطاقات العملات الرقمية التي أطلقتها شركة ماستر كارد، لذا فإن استخدامها متاح في أي مكان يقبل ماستر كارد، وهي خيار جيد لسُكان الولايات المتحدة على وجه الخصوص؛ إذ يُمكنهم إجراء تحويلات العملات بدون أي رسوم إضافية، مع العلم أن البطاقة تدعم 15 عملة رقمية مشهورة، و8 عملات ورقية، وتقدم لحامليها المميزات الآتية:
- لا تفرض رسوم شهرية أو سنوية.
- رسوم إيداع بنسبة 1% فقط، ورسوم سحب تُقدر بـ 2,50 دولار.
عيوب البطاقة
- يُمكن إجراء 3 عمليات سحب من أجهزة الصراف الآلي كحد أقصى يوميًا.
- تعتبر رسوم التحويل مرتفعة نسبيًا؛ حيث تصل نسبتها إلى 3% للمشتريات الدولية.
8- بطاقة Gemini
تُمثل الخيار الأفضل لمن يبحثون عن بطاقة العملات الرقمية التي تتيح لهم دمج استثمار العملات المشفرة في حياتهم اليومية، وحد الإنفاق اليومي خاصتها 1,000 دولار، لكنها تتوفر فقط لسُكان الولايات المتحدة، وفي المقابل تقدم لحامليها بضع مميزات، من أهمها:
- لا يوجد رسوم شهرية أو سنوية.
- دعم نظام المكافآت لما يزيد عن 60 عملة مشفرة، لذا فهي من أفضل بطاقات العملات الرقمية.
- استرداد نقدي تتراوح نسبته بين 1-3% من العملات المشفرة على الطعام والبقالة والمشتريات الأخرى.
عيوب البطاقة
- فرض رسوم عالية على المعاملات.
- رسوم التأخر في السداد تصل إلى 20 دولار.
- وجود حد أقصى 6,000 دولار أمريكي لمكافآت الإنفاق السنوي على مشتريات الطعام، ثم ينخفض المعدل بعد ذلك إلى 1%.
اقرأ أيضًا: أفضل بورصة تبادل العملات الرقمية بشكل مجهول
ما يجب مراعاته عند اختيار بطاقات العملات الرقمية
من خلال ما سبق ذكره أوضحنا أن أنواع بطاقات سحب العملات الرقمية متعددة؛ إذ تحمل كلًا منها وظائف ومزايا وعيوب مختلفة، لذا يتوجب عليك التفكير قليلًا قبل اختيار البطاقة المناسبة، ولكي تضمن الوصول إلى أفضل بطاقة مشفرة لا بُد من مراعاة بعض العوامل التي تساعدك على ذلك، وهي:
1- اختيار الشركة المصدرة للبطاقة
قبل أن تتعرف على المميزات التي تحصل عليها عند اختيار بطاقة عملات رقمية معينة، احصل على معلومات كافية حول الشركة المُصدرة لها؛ حيث إن سُمعتها ومستوى نجاحها يضمن لك الوصول إلى الخيار المثالي.
2- العملات المشفرة المدعومة في البطاقة
دائمًا ما يُفضل الحصول على البطاقات التي تدعم عدد كبير من العملات المشفرة؛ إذ يوفر ذلك فرصة إنفاق الأصول الرقمية وإدارتها بشكل أكثر مرونة وراحة، لكن إذا كُنت ممن يفضلون استخدام عملات مشفرة محددة، تأكد أن البطاقة التي تختارها تدعم هذه العملات.
3- المكافآت التي يحصل عليها حامل البطاقة
لا تقتصر مميزات بطاقة العملات الرقمية على ما سبق ذكره فحسب، بل إنها وسيلة للحصول على المكافآت المتنوعة، والتي قد تتمثل في استرداد نسبة من العملات المشفرة التي تم صرفها، أو الحصول على خصومات في بورصات العملات الرقمية.
مع العلم أن هناك بعض أنواع البطاقات التي تقدم مكافآت لفئات مخصصة، والتي توفر قدر كبير من العوائد للفئات التي تنفق فيها هذه الفئات بشكل متكرر، مثل مكافآت الإنفاق في العمليات الشرائية عبر الإنترنت، أو تناول الطعام، أو حجز رحلات السفر.
4- الرسوم والضرائب
إنّ فهم نظام الرسوم الخاصة ببطاقة العملات الرقمية قبل اختيارها أمرًا هامًا للغاية، لذا يُفضل اختيار البطاقة التي تم الإفصاح عن تفاصيل الرسوم الخاصة بها مباشرةً بشكل واضح، وبعدها يُمكنك المقارنة بين رسوم البطاقات المختلفة، واختيار البطاقة التي تتمتع بنظام رسوم أكثر تنافسية.
5- التوافق مع الأهداف المالية
من الضروري أن تحدد مستوى نشاطك المالي قبل اختيار بطاقة العملات الرقمية، وترى ما إذا كانت حدود الإنفاق والسحب خاصتها مناسبة لهذا المستوى؛ حيث إن الحدود الأعلى هي الخيار الأمثل لك إن كُنت من مُحبي العمليات الشرائية الكبيرة أو المعاملات المستمرة، والعكس صحيح.
هل بطاقات العملات الرقمية آمنة؟
إنّ انجذاب عدد كبير من الأشخاص إلى بطاقات العملات المشفرة وما تقدمه لهم من مميزات لا يُعد سببًا كافيًا لكي تقرر استخدامها، وإنما يجب أن تتحقق مما إذا كانت خيار آمن أولًا، وهو ما يُمكنك معرفته من خلال الاطلاع على مستوى مخاطر استخدامها، وهي المتمثلة في النقاط التالية:
- يُمكن أن تفشل الشركة المُصدرة لبطاقة العملات الرقمية خاصتك، وفي هذه الحالة قد يتم تقييد كافة المكافآت المُسجلة وفقًا لإجراءات الإفلاس.
- لا تتمتع العملات الرقمية بنظام حماية قوي مثل النظام الذي يؤمن الأموال البنكية، والتي تؤمَن بواسطة تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفدرالية بمبلغ مالي يصل إلى 250,000 دولار ضد فشل البنك.
- تعتمد كل بورصة للعملات المشفرة على سياسة منفردة خاصة بها، لذا نجد أن بعض البورصات تتيح أنواع استثمارات أكثر خطورة من غيرها، مثل التداول بالهامش، مما يعني أن مصير أموال المستثمر يكون غير معلوم.
- لا يُمكن ضمان استقرار أسعار العملات في نظام تم إطلاقه حديثًا مثل نظام العملات المشفرة؛ لذا فإن الاحتفاظ بالعملات والمكافآت في البطاقة أمر محفوف بالمخاطر، نظرًا لإمكانية حدوث انخفاض ملحوظ في قيمتها.
لكنها مخاطر محتملة، إذا لم تحدث يُمكن القول إن بطاقة العملات الرقمية خيار جيد لحماية أصولك الرقمية؛ حيث تشمل تشفير 256 بت، ومراقبة محاولات الاحتيال على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع، إضافةً إلى نظام المصادقة الثنائية، كما أن الحصول على بطاقة الخصم المشفرة يتطلب إكمال التحقق من KYC.
اقرأ أيضًا: أنواع العملات الرقمية وأكثرها ربحًا 2024
ما الفرق بين بطاقات العملات الرقمية وبطاقة الائتمان أو الخصم؟
بطاقة الائتمان أو الخصم هي بطاقات دفع يتم إصدارها من قِبل البنوك، وتُعد بمثابة وسيط بين العميل والبنك؛ حيث يتم ربطها بالحساب البنكي الخاص به، يكون بها حد ائتماني معين، وتتيح الائتمان والدفع لاحقًا، ويُمكن استخدامها في سحب الأموال المُخزنة في الحساب البنكي من خلال ماكينات ATM.
أما بطاقة العملات المشفرة أو بطاقات سحب العملات الرقمية فهي وسيلة دفع رقمية، تُعد وسيطًا بين العميل ومحفظة العملات الرقمية خاصته؛ حيث يُمكن استخدامها في سحب العملات الرقمية في أي وقت، ويتم إصدارها من قِبل بورصات العملات المشفرة، دون أن تخضع للرقابة الحكومية مثل البنوك.
في الختام
حتى وقتٍ قريب، كان أصحاب العملات المشفرة في حاجة إلى تحويل عملاتهم إلى أموال ورقية مدعومة على أرض الواقع من خلال البورصة، ثم الانتظار حتى يتم إيداع المبلغ المحوّل في حسابهم البنكي، وبعد ذلك يستطيعون البدء في إنفاقه، لكن مع بطاقة العملات الرقمية أصبح الأمر أكثر سهولة، مع توفير قدر كبير من الجهد والوقت المستغرق في إتمام عمليات الدفع، وهو ما يجعلها خيارًا مثاليًا للدفع في الواقع أو عبر الإنترنت على حدٍ سواء.
