على الرغم من انتشار استخدام العملات الرقمية في بعض المتاجر وعمليات الشراء الإلكترونية إلا أنه لا زالت الكثير من المعاملات لا تقبل العملات الرقمية فيرغب المستخدم في سحب العملات الرقمية من المحفظة إلى الحساب البنكي؛ ذلك أنه لا يمكن تحويل قيمة العملات الرقمية إلى أموال عبر البنوك مباشرةً، ولتحقيق ذلك لا بد من الالتزام ببعض الضوابط والخطوات التي تضمن التحويل بنجاح، والتي يمكن التعرف عليها عبر المقال.
سحب العملات الرقمية من المحفظة الرقمية
لا تتعامل البنوك مع العملات الرقمية بشكل مباشر لكن يمكن سحب وتحويل العملات الرقمية من محفظة التداول إلى الحساب البنكي والتي يجب أن تكون تابعة لمنصة مركزية مرخصة تتبع قواعد ولوائح البنوك.
كما يجب أن تكون توفر دعم للمستخدم والمعاملة وتتيح عمليات السحب وتساعد على إيجاد حلول فعالة في حالة عدم إتمام عملية التحويل أو للرد على اسئلة البنك فهي الوسيط بين المحفظة والحساب البنكي.
خطوات سحب العملات الرقمية من المحفظة إلى الحساب البنكي
تتيح منصة PlasBit للمبتدئين وغيرهم إمكانية سحب العملات الرقمية من المحفظة إلى الحساب البنكي بسهولة عبر الخطوات التالية:
- التوجه إلى منصة PlasBit ثم تسجيل الدخول.
- الانتقال إلى خيار (المحفظة)، ثم إيداع العملة الرقمية المراد تحويلها في المحفظة.
- الضغط على خيار (التحويلات البنكية) وإدخال اسم الحساب والبيانات المطلوبة؛ شرط أن يتطابق اسم الحساب مع الاسم المسجل على المنصة.
- تحديد المحفظة المراد شحنها، واختيار العملة المراد سحبها إلى الحساب البنكي.
- إدخال قيمة المبلغ المراد تحويله ثم الضغط على (إرسال).
- حينها يصل رمز تحقق إلى البريد الإلكتروني أو الهاتف من أجل الموافقة وتأكيد طلب التحويل.
- عند الموافقة يتم إرسال رسالة للبريد الإلكتروني لإعلام المستخدم بالموافقة على الطلب.
- الدخول إلى الحساب البنكي للتأكد من عملية التحويل، ويمكن متابعة الطلب من خلال قسم (المعاملات) على المنصة.
قد يهمك: المحافظ الرقمية التي تسمح بالتحويل إلى الحساب البنكي
متطلبات سحب العملات الرقمية
من أهم الشروط التي تقيدها البنوك من أجل سحب العملات الرقمية من المحفظة إلى الحساب البنكي إجراء التحقق من الهوية (اعرف عميلك KYC) وذلك بالأخص في منطقة الاتحاد الأوروبي؛ للتحقق من المستخدم ولضمان استمرار عمل المنصات الرقمية وترخيصها.
فهي الخطوة الأساسية التي تضمن وصول منصة التداول إلى الحسابات البنكي، ويتطلب إجراء التحقق من الهوية ما يلي:
- إدخال المعلومات الشخصية من أجل تحديد الهوية سواء: الاسم، العنوان، مكان وتاريخ الميلاد.
- التحقق من الهوية الشخصية بتقديم المستندات الرسمية مثل: جواز السفر أو بطاقة الهوية.
- التأكد من أن المستخدم متوافق مع بطاقة الهوية المقدمة من خلال خاصية التعرف على الوجه أو المصادقة البيومترية (بصمة الأصابع أو العين).
- تقديم فاتورة خدمات المرافق العامة للتحقق من العنوان.
وعلى الرغم من أنها تمثل تحدي أمام المنصة والمستخدم بسبب الشعور بعدم القدرة على التحكم والسيطرة على العملات الرقمية والمعاملات بشكل كامل، إلا أنها من المعايير المشددة في دول الاتحاد الأوروبي.. الأمر الذي يجعل بعض المنصات تنقل إلى مناطق تتطلب معايير أقل صرامة.
لكن ذلك يمثل تحديًا أيضًا بسبب القيود التي تمنعها من العمل في بعض الدول، لذا قامت المنصات الكبرى بالخضوع لهذا الطلب وتطبيق ذلك الإجراء لتجنب المشاكل القانونية والعقوبات التنظيمية والتي قد توقفها عن العمل تمامًا، وهي من الإجراءات المهمة بسبب ما يلي:
- تساعد على الحد من الدخول في أنشطة غير قانونية (غسيل الأموال، الاحتيال، تمويل جهات غير مشروعة، التزييف،…وغيرها).
- يدعم الثقة بين المستخدمين ومجتمع المنصة.
- يساعد على تعزيز صورة العملات الرقمية من الناحية الاقتصادية في جميع القطاعات الأمر الذي يدعم استثمارها، وزيادة انتشارها.
تعرف على: قائمة الدول المعترفة بالعملات الرقمية
هل تتعامل البنوك مع عمليات سحب العملات الرقمية من المحفظة؟
مرت العملات الرقمية بالعديد من التطورات حيث لم يكن سحبها من المحفظة إلى الحسابات البنكية سهلًا، ففي البداية في عام 2009 كانت الشركات تتعامل مع منصات مثل باي بال وغيرها لتحويل البيتكوين، حيث لم تكن البنوك تتعامل مع العملات الرقمية في ذلك الوقت، فظهرت الحاجة إلى إنشاء جهة تسهل تداول العملات الرقمية.
- ظهرت أول منصة تداول مركزية في 2010 وهي (BitcoinMarket.com) ثم منصة (Mt. Gox) والتي كانت الأكثر استخدامًا في ذلك الوقت، لكنها تعرضت للكثير من الاختراقات خلال 4 سنوات الأمر الذي تسبب في انهيار المنصة.
- وظهرت منصة Bitsamp)) وهي أول منصة أوروبية في عام 2011.
- ثم تلتها في 2012 منصة Bitfinex)) في آسيا، ومنذ ذلك الوقت بدأ عدد المنصات يزداد تدريجيًا.
لم تفكر البنوك في التعامل معها بشكل مباشر لفترة طويلة رغم استخدامها في الكثير من المعاملات، كما أن قبولها في المعاملات محدود وتتجنب غالبية البنوك قبول أي أموال ذات صلة بها.
وأحيانًا يتم إلغاء المعاملات التي تتم من حسابات خاصة بالعملات الرقمية؛ حيث إنها تمتثل للقانون فتشترط التحقق من هوية الحسابات المستخدمة والتحقق من مصدر الأموال، وأنها خاضعة للجهات الضريبية، فالمعاملات التي تتم بالعملات الرقمية تتطلب من البنوك جهد كبيرة مقابل عائد بسيط جدًا؛ بسبب ارتفاع التكلفة والمخاطر.
لكن في منصة PlasBit يتوفر قسم مالي يساعد المستخدم على معرفة الطريقة والمتطلبات التي تمكنه من سحب العملات الرقمية من المحفظة إلى الحساب البنكي لضمان عدم حظر المعاملة أو تجميد الحسابات.تعرف على: كيفية تحويل البيتكوين إلى باي بال (PayPal)
أسباب اقتصار سحب العملات الرقمية على الحساب البنكي
من أهم شروط تحويل العملات الرقمية إلى أموال على الحساب البنكي بعد استخدام منصة تداول مركزية وإجراء عملية التحقق من الهوية أن يكون اسم الحساب متوافق مع اسم الحساب البنكي، فلا يمكن إرسال قيمة العملات الرقمية إلى حساب بنكي لطرف ثالث، من أجل الحد من غسيل الأموال وتمويل جهات غير قانونية ومنع الاحتيال.
ولا تقتصر الشروط على ذلك فقط؛ بل إنه أيضًا في حالة كان المبلغ المسحوب يتعدى 10 آلاف يورو يجب تقديم وثائق تثبت مصدر الأموال، بدايةً من الحصول عليه وشراء به العملات الرقمية، للتأكد من أن تلك الأموال غير مرتبطة بأنشطة غير قانونية.
فقد تطلب المنصة وثائق تثبت شراء العملات الرقمية من منصات موثوقة أو تحويلات بنكية أو سجل معاملات خارج منصة تداول أو في حالة تمتم المعاملة عبر منصة P2P أو عند الحصول على العملات الرقمية عبر الإنزال الجوي.. وغيرها من طرق الحصول عليها، كذلك إثباتات الأموال التي تم شرائها بها قد تكون كشف راتب أو عقد قرض أو أوراق الميراث.
هل منصة PlasBit تقوم بحظر أو تجميد المستخدمين؟
لا تتبع منصة PlasBit ما تقوم به منصات التداول المركزية من تجميد الحسابات والأموال ومنع المستخدم من الوصول إلى الحساب عند الشك في المعاملات، بل إنها تقدم للمستخدمين إرشادات وأسباب واضحة كما تتواصل معهم في بعض الحالات عند الحاجة إلى التدقيق في المعاملات.
ثم تقوم بشرح الأسباب بشكل تفصيلي وتوضيح المتطلبات لتجنب حظر المعاملة وتجميد الحسابات، لكن عند تجاهل إرشادات المنصة فلا تتمكن من إتمام المعاملة ويتم إرسال العملات الرقمية إلى العنوان الأصلي ثم إغلاق الحساب.
خطوات سحب البيتكوين من المحفظة اللامركزية إلى الحساب البنكي
تعتبر منصات التداول اللامركزية من الخيارات التي يمكن اللجوء إليها من أجل سحب العملات الرقمية من المحفظة إلى الحساب البنكي؛ فهي يمكن الوصول إليها بسهولة دون الحصول على إذن كذلك لا تخضع للتنظيم مثل المنصات المركزية، ولا تحتاج إلى حفظ الأصول.
فتتيح للمستخدم التداول دون التسجيل على المنصة أو إجراء التحقق من الهوية، فيكون المستخدم هو المسؤول الوحيد على الأموال والمعاملات، لكن المنصة لا تدعم تحويل العملات الرقمية إلى أموال على الحساب المصرفي بشكل مباشر، فهي لا تمتلك صلاحيات الوصول إلى الحساب.
وتحتاج عملية التحويل إلى:
- تحويل العملات الرقمية إلى منصة تداول مركزية.
- إجراء خطوات التحقق من الهوية.
- تسجيل بيانات الحساب البنكي وقنوات الإيداع لسحب العملات الرقمية.
فيقتصر دور منصة التداول اللامركزية فقط على التداول، وعند الرغبة في التحويل يجب التحويل إلى منصة مركزية.
بدائل سحب العملات الرقمية إلى الحساب البنكي
يعتبر التحويل البنكي هو الخيار الأكثر انتشارًا لسحب العملات الرقمية إلى الحساب البنكي من المحفظة؛ فهي طريقة سهلة ومباشرة ولا تستغرق وقت طويل، كما أن هناك بعض الطرق الأخرى المناسبة في حالة عدم القدرة على استخدام طريقة التحويلات، ومن أبرزها:
1- معاملات الند للند (P2P)
تسهل المنصات الإلكترونية (P2P) التواصل بين المستخدمين بطيقة مباشرة، فيكون من السهل الاتفاق إتمام المعاملات؛ حيث يمكن للمستخدم التواصل مع آخر يرغب في شراء العملة الرقمية وتحويل قيمتها إلى الحساب البنكي للطرف الأول.
تتميز تلك الطريقة بسهولتها وعدم وجود وسيط، إلا أنها قد تكون محاطة ببعض المخاطر فيمكن للمشتري الاحتيال على الطرف الأول وعدم إرسال المال بعد استلام العملات الرقمية، ولتجنب ذلك يمكن للبائع إيداع العملات الرقمية في حساب ضمان لكن تلك المعاملة تحتاج إلى وساطة الجهات المركزية.
2- مكتب تداول خارج البورصة
يعمل المكتب على تسهيل التداول بين أطراف المعاملة بشكل مباشرة، حيث يتم الاتفاق على عدد العملات الرقمية وقيمتها عند إتمام الصفقة، ثم يتم إتمامها عبر المكتب لضمان عدم الاحتيال، وهو من الخيارات التي تناسب الصفقات الكبيرة.
سحب العملات الرقمية من حساب MetaMask إلى الحساب البنكي
محفظة MetaMask أحد المحافظ المستخدمة في تخزين العملات الرقمية، وتتيح المحفظة إمكانية تحويل الأموال من عليها إلى الحساب البنكي بشكل سهل وسريع، شرط امتلاك حساب على المحفظة.
ثم تحويل العملات الرقمية منها إلى محفظة المستخدم الخاصة والتي يجب أن تكون على إحدى منصات التداول المركزية، والدخول على خيار (التحويلات البنكية) ثم كتابة بيانات الحساب المصرفي والضغط على (تحويل) وغالبًا ما تتم عملية التحويل خلال ساعات.
تعتبر عملية سحب العملات الرقمية من المحفظة إلى الحساب البنكي بسيطة للغاية فلا تتطلب سوى الالتزام بإجراءات التحقق من الهوية واستخدام منصة تداول موثوقة مثل Plasbit وتوفير المستندات اللازمة التي تثبت مصدر العملات الرقمية والمال المستخدم لشرائها.