دليل إثبات مصدر الأموال في العملات الرقمية

تقوم منصات تداول العملات الرقمية المركزية ببعض التقييدات على عمليات سحب العملات خاصةً عند تجاوز المبلغ 10 آلاف يورو، حيث يستدعي ذلك تقديم إثبات على مصدر الأموال في العملات الرقمية للتحقق من قانونية الحصول على الأموال وعدم ارتباطها بأنشطة غير قانونية، ويتمثل الإثبات في بعض المستندات والتي تختلف حسب كل حالة؛ لذا لا بد من التعرف عليها من أجل تجنب العقوبات التي تفرض في حالة رفض تقديمها.

المستندات اللازمة لإثبات مصدر الأموال في العملات الرقمية

بسبب التزام منصات التداول المركزية بقوانين البنوك فلا يتم السماح بالمعاملات التي تتم بمبالغ كبيرة دون التحقق من مصدرها وقانونيتها، وحتى يتم تجنب العقوبات والمساءلات القانونية عند سحب أرباح العملات الرقمية وإجراء الصفقات الكبيرة يجب تقديم المستندات التي تثبت المصدر، ومن أبرزها:

1- كشف بيان الدخل

تقديم كشف يحتوي على تفاصيل دخل صاحب الحساب، وطريقة الحصول على المال سواء راتب شهري أو عمل تجاري، كذلك كشف الراتب وإقرار ضريبي وإقرار أرباح العملات الرقمية حيث إنها من أكثر المستندات التي تدعمها منصات التداول الرقمي بسبب أنها رسمية ومعتمدة، وهي من أهم الطرق لإثبات مصدر الأموال.

2- بيان الميراث

في حالة كان مصدر الأموال الحصول على إرث فيجب تقديم أوراق تثبت ذلك بالإضافة إلى كشف حساب يدل على استلام الأموال وتحويلها إلى حساب المستخدم.

3- عقد قرض من بنك

إذا كان مصدر أموال شراء العملات الرقمية على منصات التداول المركزية الحصول على قرض من البنك فيشترط الاحتفاظ بعقد القرض من الجهة الرسمية لتقديمه عند الطلب شرط أن تكون جهة الإقراض خاضعة للرقابة؛ لسهولة تتبع المصدر.

4- إثبات بيع أصل

عند الرغبة في إثبات مصدر الأموال في العملات الرقمية والتي تكون ناتجة عن بيع أصل سواء عقار، سيارة،… وغيرها، حينها يجب تقديم وثائق عدة، وهي:

• عقد البيع.
• كشف حساب بنكي يشمل المبلغ المستلم من عملية البيع.
• إثبات امتلاك الحساب البنكي.

حيث تساعد هذه الأوراق على التحقق من مصدر الأموال وتأكيد إتمام الصفقة.

5- سجل معاملات العملات الرقمية على المنصات المركزية

تعتبر من الأوراق المهمة تقديم كشف مشتريات العملات الرقمية على منصة التداول والتي يجب أن تكون مرخصة وتلتزم بالتحقق من المستخدمين عبر نظام (KYC)، حيث تساعد السجلات على التعرف على موعد شراء العملات الرقمية والقيمة المدفوعة.

6- تأكيد التحويلات

سواء من منصة تداول لأخرى أو عبر محافظ الحفظ الذاتي حيث إن تلك العملات تقدم إيصالات تحتفظ بها المنصة من أجل تقديمها عند طلب التحقق من قانونية الأموال.

7- إثبات الربح من التداول

يفضل إظهار سجل التداول بشكل كامل على المنصة التي تستخدمها في التحويلات والمعاملات حيث إن إثبات الحصول على ربح من تداول العملات الرقمية يثبت مصدر الأموال، حيث يتضمن جميع عمليات الإيداع وعمليات التداول وكشف حساب نهائي يوضح الأرباح.

8- مستندات تثبت التعدين أو التخزين

تقديم ما يثبت المشاركة في استعمال موقع تعدين العملات الرقمية أو تخزين العملات الرقمية يعتبر مصدرًا للأموال، وتشمل الإثباتات: فاتورة كهرباء، سجل دفع صادر من جهة التحقق أو مجمع التعدين أو إيصال جهاز التعدين، كذلك يجب تقديم طابع زمني يتوافق مع سجل المعاملات.

9- وثائق المعاملات خارج منصة التداول

في حالة شراء العملات الرقمية من صفقات أخرى خارج منصة التداول يتم تقديم إيصال يثبت المعاملة ويجب أن يكون صادرًا من جهة مرخصة وخاضعة للرقابة، ذلك من أجل تقديمه لمنصة التداول لإثبات مصدر المال وإتمام المعاملات بنجاح دون تجميد أو حظر.

10- وثائق التبادل المباشر (P2P)

عند تبادل العملات الرقمية من شخص لآخر بشكل مباشر دون استخدام أي منصة يجب امتلاك كشف حساب بنكي يثبت عملية الدفع، فضلًا عن مصدر الأموال المستخدمة في عملية الدفع.

11- عمليات الـ (Airdrops)

تعتبر عمليات الإنزال الجوي من الوسائل التي يحصل بها المستخدم على عملات رقمية، لذلك في حالة الحصول عليها بتلك الطريقة يحتاج المستخدم عند استلامها إلى تقديم إثبات يحصل عليه من المنظمين، كذلك عمل (Screenshots) لرسائل تأكيد الاستلام، وسجل المعاملات على البلوكتشين.

حيث تساعد تلك الوثائق على التحقق من أن العملات الرقمية أو الأموال مقابلها قانونية.

قد يهمك: حساب ربح العملات الرقمية : الطريقة والعوامل المؤثرة والأدوات

حالات طلب المنصات المركزية مصدر الأموال في العملات الرقمية

خطوة التحقق من مصدر الأموال في العملات الرقمية أساسية لكنها لا ترتبط بجميع التحويلات التي تتم على المنصة، فهي مطلوبة في حالتين فقط، وهما:

1- تحويل العملات الرقمية إلى أموال وسحبها للحساب البنكي

يمكن إرسال العملات الرقمية إلى منصات التداول بسهولة دون السؤال عن مصدر المال، إلا أنه عند محاولة تحويلها إلى أموال في الحساب البنكي حينها تطالب منصة التداول بمصدر العملات الرقمية للتحقق من أنها قانونية، فيكون على المتداول تقديم الوثائق التي تثبت كيفية الحصول على العملات الرقمية.

عند عدم تقديم المستندات المطلوبة تقوم المنصة بحظر عملية التحويل، فلا يتمكن صاحب الحساب من القيام بأي عمليات تحويل بنكية حتى يقدم إثبات مصدرها.

قد يهمك: كيفية تحويل عملات رقمية إلى الحساب المصرفي

2- تصنيف العملات على أنها عالية المخاطر

جميع المعاملات التي تتم على منصات تداول العملات الرقمية يتم فحصها للتحفف من عدم ارتباطها بغسيل الأموال أو أي أنشطة غير قانونية أخرى مثل: الحسابات التي تم حظرها أو الاختراقات أو الأسواق المظلمة أو خلط العملات.

وفي حالة تم تصنيف المعاملة على أنها عالية المخاطر يتم تجميدها ومنع التحويل وفي بعض الحالات يمكن تجميد الحساب نفسه حتى يتم إثبات مصدر الأموال للتحقق من أنه تم الحصول على العملات الرقمية بشكل قانوني.

عقوبات إخفاء مصدر الأموال في العملات الرقمية

عند عدم إثبات مصدر الأموال وتقديم المستندات اللازمة يتم فرض عقوبات قد تكون بحظر الحساب أو تجميد الأموال حتى يتم مراجعة المعاملات وإتاحة الفرصة لتقديم متطلبات الإثبات وفي حالة عدم التقديم يتم إغلاق الحساب بشكل نهائي وفي بعض الحالات يمكن إعادة الأموال إلى صاحب الحساب.

بدائل شائعة لإثبات مصدر الأموال في العملات الرقمية

عند عدم تقديم الوثائق المطلوبة للتحقق من مصدر الأموال في العملات الرقمية سيتم حظر سحب أو تحويل أو أي معاملة بالعملات الرقمية على منصة التداول المركزية، لذلك من المهم معرفة الطرق البديلة التي يمكن اللجوء إليها للتحويل في حالة فقد مصدر المال، وهي:

1- التحويلات البنكية

تعتبر التحويلات التي تتم عبر البنك من الطرق الشائعة التي تستخدم من أجل بيع العملات الرقمية من شخص إلى آخر بشكل مباشرة دون استخدام منصات التداول المركزية، حيث يقوم المشتري بتحويل الأموال إلى البائع، ثم يقوم البائع بإرسال العملات الرقمية إلى المحفظة.

حيث إن التحويل بين الأفراد بعيدًا عن منصات التداول يعدّه البنك معاملة تحويل تقليدية خاصةً إذا كان مبلغ التحويل غير مبالغ به، وحينها لا يتم طلب أي وثائق لإثبات مصدر المال.

2- وسطاء التداول

يمكن اللجوء إلى منصات تبادل العملات الرقمية أو ما تعرف بوسطاء التداول بعيدًا عن منصات التداول وذلك في حالة الرغبة في سحب قيمة كبيرة من المال من بيع العملات الرقمية، حيث يتم ترتيب اللقاء بين الطرفين للحصول على المال، وهي طريقة جيدة للصفقات الكبيرة التي يتم تأخيرها أو تجميدها على منصات التداول.

حيث يتم خلال اللقاء استبدال العملة الرقمية بأخرى أو تحويلها إلى نقد وإرساله إلى الحساب البنكي، كما يمكن الاستعانة بمكاتب التداول التي تساعد على تجهيز الوثائق المطلوبة لإثبات مصدر الأموال؛ لتسهيل تحويل المعاملات الكبيرة.

منصات التداول المركزية تمتثل للقوانين الخاصة بالبنوك، فتكون ملزمة بالسؤال عن مصدر المال وتجميد الحوالات غير المعروف مصدرها، فيجب عند التعامل معها إعداد المستندات اللازمة لتقديم الإثباتات عند طلبها.

الأسئلة الشائعة

لماذا تطلب منصات التداول إثبات مصدر الأموال؟

حيث إنها تمتثل للجهات القانونية وتتبع نفس اللوائح في البنوك، لذا فإن الأموال المستخدمة خلالها لا بد من التحقق من أنها قانونية من أجل الموافقة على المعاملات والتحويلات.

كيف يتم إثبات الأموال في مجال العملات الرقمية؟ 

تحويل أموال بقيم عالية لمنصات تداول العملات الرقمية يتطلب توضيح وإثبات المصدر، ويتعبر الإثبات في تلك الحالة بتقديم المستندات التي تثبت امتلاك صاحب الحساب الأموال التي تم الشراء بها، ثم التحقق من أنها قانونية.

كيف يتم توفير مصدر لتمويل العملات الرقمية؟

يجب توفير مستندات رئيسية وهي: (مستند يوضح مصدر المال المستخدم في الشراء) كبيع أصل أو شهادة إرث أو قرض، و(كشف حساب بنكي) لإثبات تحويل مصدر المال إلى منصة التداول التي تم منها شراء العملات الرقمية.