أسباب تجميد الحساب بسبب العملات الرقمية وكيفية حلها

استطاعت العملات الرقمية إحداث ثورة في عالم المال أجمع، كما أنها تمكنت من فتح آفاق جديدة للاستثمار والتحويلات المالية، ولكن بالرغم من المزايا والتطورات المصاحبة لهذه الحالة، فإنها أيضًا لم تخلُ من المخاطر والتحديات، ولعل أهمها هي ظاهرة تجميد الحساب بسبب العملات الرقمية التي سببت القلق للعديد من المستثمرين، لذا دائمًا ما تُطرح الأسئلة حول كيفية التخلص من هذه المشكلة، بالإضافة إلى التساؤلات حول مستقبل العملات الرقمية والبنوك، والضوابط التنظيمية المصاحبة لهذه العملية، فتابع معنا للتعرف على مزيد من التفاصيل.

أسباب تجميد الحساب البنكي بسبب العملات الرقمية

دائمًا ما تتميز العملات الرقمية بالغموض والسرعة في إتمام المعاملات، وهذا ما يُصعِّب على البنوك المراقبة وتتبع المعاملات التي هي معتادة عليها، وإثر ذلك فإنها تقوم بتجميد الحساب بسبب العملات الرقمية، وهذا يعود لـ:

1- الاشتباه في نشاط غير مشروع

في العادة يتم الاستعانة بالعملات الرقمية في الأنشطة المشبوهة، مثل: العمليات الاحتيالية، وتمويل الإرهاب، وغسيل الأموال، ولكن تبقى البنوك دائمًا حذرة حيال هذه الأنشطة، كما أنها تسعى بكافة الطرق إلى منع أي نشاط مُحرم قانونيًا، لذا ففي مقدرتها تجميد حسابك حتى تتأكد وتقوم بالتحقيقات المطلوبة.

2- عدم الامتثال لقواعد KYC/AML

دائمًا ما تسعى البنوك إلى تطبيق الضوابط الصارمة لحماية عملائها، ومن أهم هذه الضوابط هي “اعرف عميلك” (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML)، لذا ففي حالة عدم الالتزام والامتثال لهذه القواعد، أو عدم تقديم المستندات المطلوبة، يحق للبنك أن يقوم بتجميد حسابك.

3- عدم اليقين التنظيمي

في العادة تتوخى كافة البنوك الحذر حيال عدم توضيح الإطار القانوني، وبما أن الإطار القانوني للعملات الرقمية لا زال قيد التطوير، فهذا بالنسبة للبنك ما هو إلا أمر غامض يستدعي تجميد الحساب.

4- خطر التقلبات

تتسبب التقلبات الحادة التي تتسم بها العملات الرقمية في العديد من المشاكل للبنوك، لا سيما في حالة فقدان العميل لممتلكاته دفعة واحدة، لذا فهذا يدفع البنوك لتجميد الحساب لتفادي هذه التقلبات، كما أنها تقوم بتجميد الحساب أيضًا في حالة ممارسة العميل للمضاربة أو وجود مخططات ” ضخ وإفراغ “، وهي من الممارسات ذات المخاطر العالية غير المقبولة بالنسبة للبنوك.

5- إدراج محافظ العملات المشفرة في القائمة السوداء

هناك العديد من منصات التداول التي تتابع معاملات البلوكتشين للبحث عن أي نشاط مشبوه، ومن ثم فإذا تم وصف عنوان المحفظة بأنه مشبوه فقد يتم إدراجه ضمن القائمة السوداء، وبالتالي فإن العميل يُمنع تمامًا من التفاعل مع المنصة أو القيام بعمليات السحب أو التداول أو الإيداع، وذلك حتى يتم حل هذه المشكلة، لذا يجب الاشتراك في أفضل محفظة إلكترونية للعملات الرقمية؛ لتجبنب مثل تلك المشكلة.

6- الامتثال للعقوبات

تشير العقوبات الدولية إلى حظر القيام بأي معاملة مالية سواء مع فرد بعينه أو مؤسسة أو حتى دولة تقوم بأنشطة غير مشروعة، لذا فإن البنوك تتكاتف مع الحكومات لعدم تسهيل القيام بهذه المعاملات على الإطلاق، لذا فقد قامت بالعديد من الإجراءات التقييدية التي نادى بها الاتحاد الأوروبي، بالإضافة إلى مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) في الولايات المتحدة.

من الدول التي تخضع لهذه العملية بشكل دقيق كوريا الشمالية، وإيران، لذا إذا كانت معاملاتك الرقمية مُتعلقة بأيٍ من هذه الدول، ففي أغلب الأحوال قد يقوم البنك بتجميد حسابك ضمانًا للامتثال للعقوبات، ومنع الوصول غير الآمنة لكافة الأنظمة المالية على المستوى الدولي.

أسباب تجميد منصات تداول العملات الرقمية حسابات العملاء

يحدث تجميد الحساب بسبب العملات الرقمية لأسباب متعددة تخص منصات التداول، ومن هنا يمكن الاطلاع على أبرز هذه الأسباب التي تتمثل في:

1- عدم الالتزام بشروط المنصة

قبل أن تختار منصة التداول التي تتعامل معها، يجب أن تكون على دراية بشروطها وضوابطها، حيث إن عدم الالتزام بها سوف يؤدي إلى تجميد الحساب أحيانًا، لا سيما إذا كان ذلك مُتعلقًا بالالتزامات التنظيمية، أو عدم الامتثال لشروط المنصة، أو القيام بأي نشاط مشبوه. , ومن أفضل الخيارات المتاحة هي منصة plasbit نظرًا لحصولها على كافة التراخيص من حكومة بولندا.

2- محاولات تسجيل الدخول المتعددة

في حالة تسجيل الدخول إلى حسابك أكثر من مرة أو نسيان كلمة المرور، أو تغيير الموقع الجغرافي الذي تفتح منه حسابك في كل مرة، فهذا سوف يؤدي إلى التجميد المؤقت فقط للحساب؛ وذلك لحين التأكد من هويتك.

3- تسجيل الدخول من جهاز أو موقع أو عنوان IP جديد

يؤدي تسجيل الدخول من جهاز جديد إلى ظهور تنبيه أمني يخص حسابك، ومن هنا يمكن أن تتخذ المنصة إجراءً احترازيًا لحماية أصولك الرقمية.

4- في حالة إتمام معاملة كبيرة أو غير مُعتادة

تفرض أيضًا البورصات المركزية حدودًا على السحب وإتمام المعاملات، لذا ما إن تم تخطي هذه الحدود، فسوف يؤدي إلى التجميد المؤقت للحساب.

حلول فعالة لمشكلة تجميد الحساب بسبب العملات الرقمية 

إذا وقعت في فخ تجميد حسابك إثر التعامل بالعملات الرقمية، فلا بُد من الاستعانة ببعض الخطوات لمحاولة فك هذا التجميد واستعادة أموالك مرة أخرى في أسرع وقت ممكن، وهذه الحلول جاءت على النحو التالي:

1- تحديد سبب التجميد

بادئ ذي بدء لا بُد من التعرف على مشكلة تجميد الحساب وسبب حدوثها، وذلك ما سوف يتم عبر التواصل مع أحد ممثلي خدمة العملاء لدى المنصة التي تتعامل معها، وتقديم كافة التفاصيل التي تخص سبب التجميد.

2- المتابعة بانتظام

بعد ذلك، سوف يقوم فريق خدمة العملاء إلى توجيهك نحو الإجراء اللازم في هذه الحالة، ومن ثم يجب أن تكون على اطلاع بما وصل إليه استفسارك، والبقاء على اتصال دوري للمتابعة، فذلك سوف يجعل مشكلتك في الأولوية، وسيؤدي إلى حل المشكلة بشكل أسرع، لذا يجب عليك اختيار منصة تداول لديها قنوات دعم ممتازة؛ مثل: منصة plasbit إذ إنها توفر الدردشة عبر البريد الإلكتروني وقناة التليجرام الخاصة بها، مما يضمن الاستجابة الفورية لكافة المشاكل، والعمل على حلها سريعًا.

3- الالتزام بالإجراءات اللازمة

عليك الالتزام بأي إجراء يُطلب منك لكي تتمكن من حل المشكلة، فهذا يمكن أن يتضمن تقديم مجموعة من الأوراق والمستندات الإضافية التي تساعد فريق الدعم على حل المشكلة بشكل ميسر، فضلًا عن شرح تفاصيل المعاملات الأخيرة التي قمت بها بصدق وأمانة خاصةً إذا كانت معاملات مشبوهة؛ وذلك لتسريع فك تجميد حسابك.

نصائح لتجنب تجميد الحساب بسبب العملات الرقمية 

لكي تتجنب تجميد حسابك بسبب تعاملات العملات الرقمية، من الضروري اتباع بعض النصائح التي تؤهلك لتأمين تعاملاتك في هذا العالم المليء بالتحديات، وهذه النصائح تتمثل في:

1- اختيار بورصة آمنة وموثوقة

من الأمور الضرورية هي اختيار منصات موثوقة لإدارة عملاتك الرقمية، ويمكنك التعرف على ذلك عبر الإلمام بسجل هذه المنصة، وتجارب المستخدمين معها، فلا شك أن المنصات الآمنة هي التي تُعلن عن حالات تجميد الحساب، وطريقة التعامل مع هذا التجميد حال حدوثه، بالإضافة إلى وكيفية تفادي ذلك بسهولة ويسر.

2- اتباع إجراءات الامتثال

عليك كذلك التأكد من التحقق من الحساب الخاص بك عبر استخدام أحدث المعلومات، وإن لم تقم بذلك فسوف تكون مضطرًا للبحث عن حل بعد تصنيف حسابك بأنه غير موثوق للتعامل معه، كما أنك ستكون بحاجة إلى تقديم العديد من المستندات التي تثبت مدى موثوقية حسابك، والرد السريع على أي طلب للامتثال أو عملية للفحص كذلك.

3- تحديث إعدادات الأمان

من الخطوات التي لا غنى عنها لتجنب تجميد الحساب بسبب العملات الرقمية هي تحديث إجراءات الأمان بشكل دوري، عليك تفعيل المصادقة الثنائية (2FA) لإضفاء طبقة حماية أخرى، ومن ثم فحتى إذا توصل أحد الأشخاص إلى كلمة المرور الخاصة بك، فلن يفتح الحساب إلا بطريقة أخرى من التحقق كإرسال رمز على هاتفك الجوال.

كما يجب استخدام كلمة مرور مختلفة وفريدة لكل منصة تتعامل معها، وسوف يساعدك على ذلك أحد البرامج التي تسمى ” برامج إدارة كلمات المرور “، إذ أنها تمثل أحد الخطوات الضرورية التي تساعدك على إنشاء أفضل كلمات المرور وأكثرها خصوصية، ولا تتغافل عن تحديث التطبيقات والبرامج الخاصة بك؛ وذلك لكي تتجنب أي ثغرات أمنية يمكن أن تعيق إتمام معاملاتك بالشكل المطلوب، أو تعرضك لعملية احتيال.

4- تتبع سجل معاملاتك

عليك التحقق بانتظام من أي معاملة غير طبيعية أو مشبوهة، كما عليك إعداد التنبيهات ليصل إليك إشعار في حالة حدوث أي تغييرات في إعدادات الحساب، أو عند إتمام معاملة كبيرة، فهذا يساعدك على تجنب الخسائر المُحتملة إثر الأنشطة المشبوهة.

مستقبل العملات الرقمية والبنوك

أصبح من الضروري على كافة البنوك أن تكون على استعداد لتقبل التغيرات والتطورات التقنية، خاصةً أنه في خلال السنوات القليلة الماضية احتلت العملات الرقمية مكانة مميزة، وإن لم تتمكن البنوك من فعل ذلك في المستقبل القريب، فإنها سوف تغامر بفقدان مكانتها.

لذا يستوجب على كافة البنوك أن تكون على دراية بابتكارات التكنولوجيا المالية الجديدة ومواكبتها، علاوةً على ذلك فهي تهيئ نفسها نحو استغلال هذا المشهد على أكمل وجه، وتحديد الخطوات الأساسية نحو التقدم بالاستعانة بالعملات الرقمية.

الخاتمة

إن مشكلة تجميد الحساب بسبب العملات الرقمية تمثل أكبر التحديات التي تواجه الأفراد والشركات على حدٍ سواء، وهي تلقي الأنظار على ضرورة الالتزام بإطار تنظيمي واضح ومتوازن للعملات الرقمية؛ وذلك من أجل التوصل إلى حلول ناجحة.

الأسئلة الشائعة